第三百四十六章 银行（上）
银行，的确是个好主意！
根据印象，这个时代的钱庄，大部分经营的是贷款业务，简言之，也就是高利贷。
而一小部分钱庄，有时候也经营存款业务，不过这个时候的存款，说到底还是保管，要收保管费的。
有些钱庄，也会经营汇兑业务，也都是收费的。但是，非常少。
而朱由棷想到的银行，自然便是后世里面的那种银行了！
银行，经营存款、贷款、汇兑业务。
自然要参考后世的模式，存款支付利息，吸引储户，存入银钱。
贷款，规范化，降低利率，吸引顾客，提高利润。
汇兑，扩大范围，吸引各地商家、富豪使用。
只要信用好，吸引的存款足够多，再加上有朝廷担保，朱由棷甚至可以从存款中，挪用一部分出来，暂时用作朝廷支出。
换言之，也就是朝廷从银行借贷。
想到这个方法，朱由棷的思路一下子打开了。
或许，可以通过这个方法，来解决目前的财政危机。
想到这里，朱由棷加快了步伐，开口道：“走，回去！”
身边的警卫员们一看，没有多问，跟随着朱由棷身后，朝着紫禁城行去。
回到紫禁城之后，朱由棷就在纸上写着什么东西。
根据印象，再加上现在的条件，朱由棷直接将银行的主要章程、业务范围、业务流程，大致写了出来。
把这些大致内容写完之后，朱由棷又陷入了纠结之中。
银行这个主意是有了，可
是由谁来管理，是个问题。
朱由棷并不想把银行，置于朝廷的直接管辖之下。毕竟朝廷直接管辖，难免会受到朝廷的诸多影响，届时出现腐败现象可就不好了。
思来想去，朱由棷决定将银行单独管理，可以派给内阁一部分股份。
如此一来，收益由朝廷获得，管理则由银行自己负责。
不过，还是没有合适的人选啊。
毕竟这些年，朱由棷一直在忙碌行军打仗这些事情。对于财政方面的专业人才，压根就不是很了解。
一时间，朱由棷有些头疼，靠在椅子上，伸手轻轻按揉着脑袋。
就在朱由棷有些头疼的时候，一双纤纤玉手，抚摸到了朱由棷的脑袋位置，轻轻按压了起来。
“陛下，想什么事情呢？”
皇后柳嫣的声音，从后方传来。
朱由棷睁开眼睛，看到了柳嫣熟悉的面庞。
在京城刚刚收复不久，朱由棷就派人去青州，请柳嫣他们来京城。
现在的柳嫣，也是后宫之主，大明皇后。
听到柳嫣的话，朱由棷开口说道：“嫣儿，我刚才想到一个方法，来解决目前的财政危机。这是我写的一份计划，只是目前来看，没有合适的人选啊。”
“什么方法？”
一边询问着，柳嫣一边伸手拿起桌面上的文件，看着上面的内容。
看着文件上内容，柳嫣的眼睛之中也浮现出一抹亮色。
“陛下，这个主意真好！”
柳嫣开口说道：“存款支付利息，来吸引
百姓们前来存钱。银行有了大量存款之后，就可以拿着这笔款，放贷出去，获得收益。而后，用这笔收益来支付存款利息。如此循环往复，银行其实是需要不了多少本金的。陛下，这个主意很不错啊！”
“目前来看，的确是不错的。”
朱由棷点了点头，说道：“即便是发生一些未知风险，这家银行背后有皇家、有朝廷做背书，也不至于风险太大。毕竟，有朝廷信用为支撑呢！”
“未知风险？”
柳嫣一愣，有些不理解这是什么意思，“陛下，难道是说放贷收入，支付不了存款利息？”
“这个算不了什么问题，不值一提。”
朱由棷拉着柳嫣的小手，坐在自己的大腿上，开口说道：“真正的问题是，我们将百姓存钱，放贷出去了，或者挪作他用了。到时候，百姓们蜂拥挤在一起，想要拿回他们的存款，银行暂时没有这多银钱，该怎么办？这叫做挤兑风险。”
“挤兑？”
恍然间，柳嫣有些明白朱由棷话中的意思了。
柳嫣陷入了沉思，思考一会儿，她睁开眼睛说道：“普通百姓存款并不多，我们可以一方面用朝廷信用做担保，另一方面从其他地区运送一批银钱过来，支付给百姓们。总不至于，所有地区的百姓们，串联在一起吧？百姓们没多少钱，要是真的形成大规模挤兑，非常困难。”
“大规模的百姓们串联在一起，的确有些困
难。”
朱由棷微微颔首，继续说道：“但是，也禁不住一些大额储户的恶意挤兑。”
“大额储户？恶意挤兑？”
柳嫣一愣，一时间有些不明白这其中的意思。
“嫣儿，”
朱由棷耐心解释说道：“比如说一些大商贾、世家豪族，在银行存了上百万两白银巨款。而这么大的巨款，一个小小的分行，短时间内肯定拿不出来这么多。一些大额储户联合在一起，前来提款，该怎么办？他们甚至还会在不同地区，不同分行，一同提款，这就叫恶意挤兑。”
“若是你兑付不及时，大额储户拿不到钱，散播一些谣言，引发小额储户的挤兑潮，就会引起更大的恐慌。短时间内解决不掉的话，就会传导到其他地区。这将会引起挤兑风险！”
听着朱由棷的话，柳嫣一愣，有些不忿地说道：“他们这是故意的！我们可以将他们抓捕……”
“不对！”
刚刚说道抓捕，柳嫣就意识到有些不对，她接着说道：“不能抓捕，若是朝廷出手抓捕了，就更说明银行没有这么多钱，恐怕会适得其反，引发更大的挤兑风潮。”
望着柳嫣，朱由棷会心一笑。
嫣儿，还真是冰雪聪明啊！
瞬间，便想明白其中关节了。
柳嫣黛眉微蹙，继续说道：“我们在银行成立之处，可以设定一个规章制度。超过一定金额的存款，兑付提现，要提前预约，譬如说三天、五天时间。预约
之后，我们可以从其他地区紧急调运一部分银钱，前来兑付。”
“至于小额储户，发生了挤兑风潮，要尽可能地快速兑付。只有真金白银兑付出去，百姓看到之后，才会心中有底，不至于被人蛊惑，引发挤兑风潮。”
望着柳嫣，朱由棷脸上带着灿烂的笑容，面带微笑地点头说道：“嫣儿，你说的非常好！不过，我们还有一个方法……”
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